推动健康可持续发展： 中小银行亟待提升微观治

经过多年的改革，我国逐步形成了大、中、小、小金融机构协同服务经济社会发展的多层次金融体系。其中，地方中小金融机构作为金融体系的“毛细血管”，在服务“三农”、基层组织和中小微企业方面发挥着不可替代的作用。同时，部分中小银行风险暴露，微观治理水平有待提高。

近日，银保监会召开的全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察（电话）座谈会指出，地方中小金融微观治理制度建设要不断完善。

打铁也要硬。接受金融时报记者采访的多位专家表示，为更好地服务实体经济，下半年中小银行应进一步加强公司治理，优化股东结构，加强审慎经营，提升自身能力。以抵御风险。

公司治理薄弱暴露潜在风险

近年来，在总体保持健康发展良好势头的同时，一些中小银行风险已暴露，需高度重视。

在业内人士看来，一些地方金融机构进行了与自身能力不相匹配的扩张，带来了潜在风险，也暴露了本地化的潜在问题。例如，不良资产高、内部治理不力、关联交易、数据不准确、大股东和实际控制人行为不规范、外部监管不力等。

中央财经大学金融学院教授方毅认为，现阶段地方金融机构最大的风险来源是“源源不断”，即引发了一系列金融风险。首先，一些地方金融机构盲目追求规模扩张，面临资本充足的困境。补充资金是目前许多地方金融机构面临的普遍问题。其次，地方金融机构扎根不深，削弱了核心竞争力，增加了经营压力。最后，由于跨区域经营等因素，地方金融机构同质化严重，竞争环境严峻，也削弱了整个金融机构体系的运行效率。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼也持类似观点。他说，近年来，一些地方金融机构存在公司治理能力薄弱、资产负债结构不合理、信用风险上升、流动性风险和声誉风险监控不完善等问题。特别是一些中小银行存在公司治理问题，负债端金融创新过度，利用同业存单获取资金开展金融投资业务。不同金融机构之间的相关性有所增加。一旦出现信用风险或声誉风险，流动性就会吃紧。跨市场和跨行业的传染会影响整体金融稳定。因此，应高度重视地方金融机构的风险防范。

多维度提升微观治理水平

规范有效的公司治理对于长期发展至关重要地方金融机构长期稳定发展的基石。中央政府一直高度重视地方金融机构的可持续发展。今年4月，国务院金融稳定发展委员会第五十次会议研究加强地方金融机构微观治理和金融监管。会议要求地方金融机构要完善公司治理，加强风险管理，加强审慎经营，不要过分追求规模扩张和发展速度。要提高金融从业人员的职业素质和职业道德，明确行为底线，约束“一把手”的行为。加强党的建设，坚决惩治腐败，对违法违规行为“零容忍”。

专家认为，地方金融机构的治理水平主要体现在科学的决策机制、健全的风险控制体系、审慎的经营策略和良好的企业文化上。机制、股权结构、风控体系建设等多方面着力进一步提升微观治理水平。

方毅建议，一是决策机制要更加规范、科学。这就需要不断提高金融机构管理人员的素质和能力。二是金融机构股权结构更加合理。不合理的股权设计会导致严重的公司治理问题。三是落实金融机构风险控制制度。目前，我国地方金融机构的风险控制水平仍有待提高。金融机构要加强审慎经营，管理者也必须增强风险意识。

董希淼告诉《金融时报》记者，首先，地方金融机构要完善公司治理，减少内幕控制和违规关联交易，形成和完善全面风险管理。二是进一步优化资产负债结构。资产端要降低不良贷款率，合理对待和发展同业业务，回归本源，服务优质小微企业和民营企业。债务方应发展零售业务，合理减少和利用同业存单业务。 ，稳定的资金来源。三是完善风险监测体系。不仅要按照有关规定计提贷款拨备，提高资本充足率，还要完善日常动态风险监测体系。最后，要特别关注流动性风险概率较高的金融机构，提前调整预警，做好应急预案。

中原银行战略发展部副总经理李树林认为，一是优化股东结构，严格控制股东资格，规范股东行为，进一步明确范围银行关联交易，防止内幕交易和利益传递问题；二是加强“三会一级”绩效监督，形成以党委领导为核心、专业治理为导向的内部管理机制，建立健全报告、备案和外部监督机制。重大问题为“三重一大”问题。三是完善金融机构考核评价和尽职调查豁免制度，通过建立科学的绩效考核体系，促进稳健经营。

文章来源：《治理研究》 网址: http://www.zlyjzz.cn/zonghexinwen/2021/0811/2196.html